Как распорядиться материнским капиталом при оформлении кредита

100527

Марина Рожкова, главный специалист аналитического отдела департамента банковского ПО RS-Bank

По данным Пенсионного фонда в 2022 году каждая четвертая семья, решившая направить материнский капитал на улучшение жилищных условий, подала заявление о распоряжении средствами непосредственно через банк, в котором оформляется кредит. Очевидно, что такая статистика — это результат активного использования цифрового формата обмена документами между банками и ПФР. Модуль «RS-Connect. Обмен с ПФР информацией по материнскому (семейному) капиталу» позволяет банкам активно включаться в этот обмен.

Обычная ситуация

На практике это работает так: родители обращаются в банк для оформления кредита на покупку или строительство жилья и одновременно подают в банк заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала (МСК) на уплату основного долга по кредиту или на первоначальный взнос. Оформленные документы и заявление банк передает на рассмотрение в Пенсионный фонд (ПФР) по электронным каналам связи. По тем же каналам банк получает обратную связь от ПФР и, в случае положительного заключения от ведомства, оформляет кредит с привлечением средств МСК (рис. 1).

Рис. 1. Схема взаимодействия участников для распоряжения средствами маткапитала

Формат обмена

Обмен с ПФР реализуется посредством Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), сервис по виду сведений «Взаимодействие ПФР с кредитными организациями» (VS02028v002-PFR001). Для реализации данного обмена Пенсионным фондом определен следующий список документов:

Уведомление об одобрении кредита /о принятии заявки на погашение кредита (МУБЗ);
Заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала (МЗРК);
Уведомление о праве (отсутствии права) на распоряжение средствами МСК (МУБП), также в уведомлении содержится информация о сумме средств, которыми может распорядиться владелец сертификата;
Сведения кредитного договора (МВКД);
Унифицированный протокол проверок (УПП).

На рис. 2 изображена схема электронного взаимодействия:

Рис. 2. Схема работы 1

1. На стороне банка (АБС банка) формируются документы МУБЗ и МЗРК;

2. Банк передает МУБЗ в RS-Connect для дальнейшей отправки в ПФР через СМЭВ;

3. ПФР определяет возможность для указанного владельца сертификата распоряжаться средствами МСК:

При наличии возможности — ПФР направляет в банк МУБП.
При отсутствии возможности или наличии ошибок — ПФР направляет в банк УПП.

4. Полученный ответ от ПФР посредством RS-Connect передается в банк;

5. В случае получения МУБП банк проверяет информацию о размере средств МСК;

6. Банк формирует итоговую версию МЗРК с указанием сведений кредитного договора (МВКД), а затем направляет МВКД и МЗРК в ПФР посредством RS-Connect;

7. После того, как в ПФР принято решение об удовлетворении заявления, положительный ответ через RS-Connect передается в банк. Затем ПФР перечисляет в банк средства материнского (семейного) капитала. УПП направляется в банк при обнаружении ошибок на стороне ПФР;

8. На основании полученного платежа банк выполняет погашение кредита в соответствии с кредитным договором.

Основные возможности модуля «RS-Connect. Обмен с ПФР информацией по материнскому (семейному) капиталу»

1. В рамках каждого кредитного договора в модуле создается отдельный учетный объект (запрос), который объединяет все потоки обмена документами по договору в единый информационный блок. Таким образом, пользователь системы, используя веб-интерфейс RS-Connect, может получить полную информацию о текущем состоянии обмена с ПФР по каждому договору.

2. Модуль предоставляет клиентам набор веб-сервисов, обеспечивающих онлайн-интеграцию RS-Connect с АБС. С их помощью реализованы функции передачи и получения документов в формате ПФР с АБС. Также реализованы сервисные функции для получения на стороне АБС информации о текущем статусе обработки каждого учетного объекта (запроса).

3. На стороне модуля выполняется контроль данных, полученных от АБС банка и от ПФР (СМЭВ) на соответствие форматам (соответствие xml-схемам).

4. Модуль поддерживает актуальность форматов: они учитывают все текущие изменения, вносимые в них Пенсионным фондом и СМЭВ.

5. В модуле организовано хранение данных по всем полученным и отправленным сообщениям при взаимодействии как с системами Банка, так и с ПФР (СМЭВ).

6. В случае возникновения внештатных ситуаций при обработке запроса формируются уведомления и отправляются на электронную почту лицам, ответственным за взаимодействие по потоку МСК. Настройка уведомлений выполняется непосредственно в модуле.

7. Возможны повторное формирование и отправка ранее непринятых сообщений в СМЭВ после устранения причин отказа.

Веб-интерфейс

В основе концепции веб-интерфейса RS-Connect — единая рабочая область приложения, позволяющая параллельно работать с несколькими открытыми списками (скроллингами) и панелями в одной копии запроса. На рисунке ниже (рис. 3) представлен результат обращения к скроллингу учетных объектов (запросов) модуля МСК, а затем — обращение к панели, в которой содержится вся информация по выбранному запросу на распоряжение средствами МСК.

Рис. 3. Внешний вид скроллинга запросов и панель для просмотра информации по запросу

Инициатором взаимодействия является АБС (абонент): записи в скроллинге создаются автоматически при получении от абонента запроса на вызов веб-сервиса для передачи уведомления об одобрении кредита. Далее процесс обмена на стороне RS-Connect выполняется в автоматическом режиме, не требуя вмешательства оператора. Все действия оператора сосредоточены на стороне абонента: следующим шагом для продолжения процесса является формирование заявления о распоряжении средствами МСК и сведений о кредитном договоре. Получая эти сведения от абонента, RS-Connect определяет, в рамках какого учетного объекта (записи в скроллинге) продолжается обмен и осуществляется процесс обмена в рамках найденного объекта (записи). В итоге, по каждой записи скроллинга можно отследить полный цикл обмена с ПФР и АБС банка.

Информация по запросу сгруппирована в закладках (рис. 4):

«Основное» — содержит общие параметры запроса, отражающие состояние обработки данных по запросу на текущий момент.
«История» — содержит список записей, фиксирующих результаты прохождения этапов обработки документов (статусы). На рисунке 4 отражена последовательность смены статусов для полного цикла обмена с ПФР по МСК с получением положительного ответа.
«Обмен со СМЭВ 3» — содержит информацию о вызовах сервисов СМЭВ для получения или отправки документов по виду сведений МСК. По каждому вызову можно просмотреть содержательную часть запроса и/или ответа, хранящуюся в системе в виде xml-файла.
«Обмен с АС» — содержит информацию по обмену с АБС (абонентом).
«Монитор» — позволяет отслеживать состояние выполнения текущих задач по запросу и включать повторное выполнение процедур в случае сбоев.

Рис. 4. Закладки в панели обработки запроса

Модуль МСК позволяет работать с информацией о вызовах сервисов обмена со СМЭВ и АС не только в индивидуальном, но и в массовом режиме. Для этого предусмотрены отдельные регистры учета — журналы обмена со СМЭВ и АС, которые используются практически во всех модулях RS-Connect. Они имеют достаточно широкий функционал по работе с вызовами сервисов, необходимый для контроля и систематизации данных (рис. 5).

Рис. 5. Внешний вид журналов

***

Модуль «RS-Connect. Обмен с ПФР информацией по материнскому (семейному) капиталу» обладает не только полнотой требуемой бизнес-функциональностью для обеспечения процесса обмена по МСК, но и содержит весь набор средств RS-Connect, позволяющих удовлетворить необходимые требования по надежности, производительности и масштабируемости приложения. Мы предлагаем кредитным организациям технологичный продукт, который позволит повысить удобство сервиса для клиентов, предоставив им возможность распоряжаться материнским (семейным) капиталом в рамках «одного окна».

Как распорядиться материнским капиталом при оформлении кредита

Обычная ситуация

Формат обмена

Основные возможности модуля «RS-Connect. Обмен с ПФР информацией по материнскому (семейному) капиталу»

Веб-интерфейс

Читайте также

Комментарии