Тренды от экспертов финансовой отрасли и ИТ на 2023 год

25125

Перед Новым годом по традиции все строят планы на будущее, намечают, какие первостепенные задачи им придется решить в следующем году. Воспользовавшись моментом, мы в R-Style Softlab захотели узнать заранее, какие задачи в 2023 году стоят перед финансовым организациям, а также производителями прикладного и системного программного обеспечения. Мы обратились к экспертам в этих областях с просьбой назвать наиболее важные для рынка и для их организаций направления, тренды или проекты, которые будут занимать их умы в будущем году. Ответы оказались весьма интересными. Предлагаем их вашему вниманию.

Директор по консалтингу компании Arenadata Антон Балагаев четко обозначил три важных тренда, которые коснутся абсолютно всех пользователей ИТ особенно в свете взятого в нашей стране курса на импортозамещение. Вот его ответ, что называется, «без купюр»:

«Безопасность на всех уровнях. Сейчас в любом ПО используются Open Source компоненты, и каждой компании их придётся тщательно проверять перед включением в сборку для предотвращения диверсий. Рост числа утечек данных подтолкнёт доработку софта в областях, на которые ранее закрывались глаза, а потеря доверия к западным вендорам проприетарных средств безопасности будет вынуждать разработчиков ПО использовать менее распространённые, но более прозрачные внешние инструменты ИБ.

Катастрофоустойчивость. Внезапно оказалось, что не все продукты, на которые переходят с ПО западных вендоров, обеспечивают столь же хорошую катастрофоустойчивость. DR-планы, детально описывающие, каким образом системы после их гибели вернутся в работу за заданное время, в обозримом будущем появятся у большинства компаний. И это подтолкнет развитие отечественного софта, производители которого ранее дистанцировались от DR-задач.

Контрибуции в Open Source. Риск закрытия лицензий OSS-продуктов или их производных для потребителя ранее был в первую очередь финансовым: всегда можно было купить проприетарную альтернативу. Теперь это не так. Выживут системы пользователей того программного обеспечения, базирующегося на Open Source, производитель которого достаточно хорошо разбирается в продукте, чтобы в случае закрытия лицензии взять последнюю открытую версию и самостоятельно в одиночку продолжить её развитие. Такая возможность есть только у компаний, которые регулярно сами привносят что-то в Open Source проекты, на базе которых строят свои решения, и понимают как стандарты разработки этих проектов, так и вектор их развития».

Иван Вахмянин, управляющий партнер компании Visiology, занимающейся разработкой программного обеспечения для анализа и визуализации данных, прогнозирует рост интереса банков к BI-платформам:

«Постоянно меняющиеся условия, появление новых возможностей и ограничений требуют от всей финансовой отрасли моментального реагирования на любые новые индикаторы, и это обуславливает повышение интереса к BI-платформам. Однако уход с рынка популярных ранее западных систем создает дополнительную сложность для специалистов. Именно поэтому в 2023 году подавляющее большинство заказчиков ждут от российских вендоров расширения возможностей self-service, гибкости в работе с данными и снижения порога входа для рядовых сотрудников при работе с аналитикой. Запросы на упрощенный переход с других платформ поступали в Visiology еще несколько лет назад, и поэтому мы успели подготовить к 2023 году платформу Visiology 3.0 с поддержкой языка DAX, которая позволит аналитикам перенести свою практику с Power BI практически без потерь. Сейчас идет множество проектов миграции и замены BI, которые завершатся в 2023 году, открывая компаниям из различных секторов экономики доступ к практикам data-driven management на базе Visiology».

Ольга Махова, директор по инновациям и управлению данными Росбанка, рассказала, чем будет знаменателен 2023-й для кредитной организации:

«Мы продолжим совершенствовать и улучшать все текущие продукты. В следующем году мы будем масштабировать интеграции с партнерами по принципу BaaS: пилотным проектом уже стала совместная с проектом «Город» карта «Тройка», планируем запустить сервис по моментальному выпуску цифровой карты без идентификации — через мобильное приложение.

В самое ближайшее время мы перейдем на новый порядок рассмотрения заявок на ипотеку: возможность получения кредита по одному документу — паспорту, с подтверждением данных через онлайн госсервисы — будет доступна всем категориям клиентов, включая ИП.

Нам интересно применение цифровых финансовых активов (ЦФА) для обогащения нашей линейки продуктов инвестирования, видим потенциал в корпоративном бизнесе, например, в факторинге.

ЦФА делают доступными продукты, которые розничный клиент раньше не мог приобрести, дают возможность банку снизить издержки и исключить посредников в целом ряде процессов.

Мы исследуем возможность использования цифрового рубля в корпоративных и розничных банковских продуктах. Цифровой рубль позволит участникам осуществлять мгновенные расчеты, его реализация обеспечит прозрачность средств и истории работы с ними, а в перспективе предоставит возможность программировать бизнес-логику, непосредственно привязанную к цифровым средствам. Для нас цифровой рубль — важный элемент развития всей финансовой системы, мы видим в этом будущее. Мы стоим на пороге нового понимания традиционных банковских сервисов, новой эры монетарных ценностей.

С учетом ухода с российского рынка многих значимых компаний по управлению маркетинговыми коммуникациями, мы активно занимаемся внедрением новой системы управления отношениями с клиентами, персонализированными коммуникациями в реальном времени и развитием аналитику в цифровом маркетинге. Она позволит оптимизировать инвестиции в маркетинг и максимизировать для банка привлечение самых желанных клиентов».

Цифровой рубль останется в сфере интересов и для банка «Уралсиб». Так, старший вице-президент по банковским технологиям ПАО «БАНК УЛАЛСИБ» Константин Меденцев отметил:

«Если заглядывать в будущее, в 2023 году мы планируем принять участие в пилотировании платформы цифрового рубля в операциях с нашими клиентами, улучшить дистанционное банковское обслуживание, а также усовершенствовать цифровизацию работы с юридическими лицами».

Наш давний партнер, а с этого года еще и акционер Россельхозбанк в числе самых важных трендов отмечает биометрию, безопасность, импортозамещение и искусственный интеллект. Вот что ответил на наш вопрос Николай Ульянов, заместитель председателя правления Россельхозбанка:

«Сейчас банки переживают кратный рост количества систем на основе искусственного интеллекта и полный отказ от участия человека в принятии решений на каждом этапе бизнес-процессов. В будущем это сможет нивелировать риски человеческой ошибки и существенно ускорить и повысить качество принятия решений. Системы будут быстро и точно проводить операции и управлять бизнес процессами, а ИТ специалисты — настраивать модели, разрабатывать платформы и управлять ими. При этом банки смогут сократить количество специалистов в бизнес-подразделениях, занятых обслуживанием клиентов и заключением сделок.

Также в 2023 году мы планируем провести ряд научно-исследовательских работ по повышению качества алгоритмов анти-спуфинга, защиты нейронных сетей от специализированных атак. Банк собирается запустить сервис онбординга юридических лиц — для наших клиентов-фермеров. Полагаем, что возможность быстрого и безопасного открытия счета дистанционно будет им очень интересна. В 2023 году мы готовимся внедрить сбор биометрических данных через мобильное приложение, что позволит нашим клиентам сдавать образцы лицевой биометрии всего за несколько секунд без визита в офис, используя только свой мобильный телефон. В следующем году мы также планируем внедрить биометрию в Контакт-центре банка, чтобы голосовой помощник мог сразу же при разговоре с клиентом по звонку идентифицировать его без паролей, кодовых слов, без потери времени.

Мы также планируем ввести инновационные биометрические решения в нашу внутреннюю работу. В следующем году доступ к рабочим местам сотрудников будет осуществляться по слепку лица, такое нововведение появится для должностей, связанных с клиентскими данными и банковской тайной.

Наши активы — это люди и программное обеспечение, именно поэтому мы самостоятельно занимаемся разработкой, используя нашу новую Интеграционную платформу, а также Конвейер сборки, доставки и развертывания приложений (CI/CD). Россельхозбанк уже добился 75% импортозамещения информационных систем, а по некоторым из них замещение достигло 100% (например, системы электронного документооборота, фронтальные решения, средства антивирусной защиты, системы предотвращения утечек информации). Это займёт какое-то время, однако переход банков на отечественный софт до конца 2024 года — это реальная перспектива.

Конечно, собирая информацию по трендам, мы не могли не обратиться к своему эксперту. Анастасия Строкова, коммерческий директор R-Style Softlab, выделила наиболее значимые с ее точки зрения:

«Я считаю, что главный тренд будущего года — это импортозамещение. Мы уже провели анализ собственной инфраструктуры, посмотрели, на каких решениях она реализована, и на основании этих данных разработали и приступили к реализации стратегии импортозамещения. Мы подбираем системы российского производства, проводим тестирование функционала на отечественном системном ПО (операционные системы и СУБД). Здесь очень важно, чтобы выбранные нами и соответствующим образом доработанные решения не уступали иностранным продуктам, были безопасным и держали высокие нагрузки. Эта работа позволит нам усилить внутреннюю экспертизу по отечественным продуктам, и мы сможем уже в следующем году предложить ее нашим клиентам в качестве пакетного продукта.

Следующий важный тренд — это кибербезопасность. Для нас как разработчика очень важно защитить наших клиентов в условиях возрастающих киберрисков. Участившиеся атаки злоумышленников, потеря защиты из-за ухода иностранных ИТ-поставщиков — все эти факторы значительно повышают требования к информационной безопасности.

Активное развитие получит в следующем году среда Открытого банкинга, созданием которой занимаются Банк России и Ассоциация ФинТех. Построенная на принципах открытых API, эта среда обеспечивает массу преимуществ: банки-участники могут пользоваться современными технологическими сервисами, разработанными сторонними компаниями, финтех-компании получают доступ к данным клиентов крупнейших финансовых институтов, а конечные потребители — доступ к лучшим финансовым сервисам.

Если говорить о банковском секторе, то супертренд будущего года — работа с самозанятыми. Мы намерены реализовать в наших системах ДБО возможность лицам в этом статусе использовать возможности банков для своей коммерческой деятельности наравне с прочими категориями клиентов.

При этом с рынка постепенно начнут уходить экосистемы, созданные на волне ажиотажа и предлагающие все и сразу. Банки сейчас четко понимают, кто их клиент и какие дополнительные сервисы нужны именно ему, поэтому строят стратегии экосистем более вдумчиво».

Как видите, полученные нами ответы объединяет одно: рынок «понял», что импортозамещение — не просто модный тренд, а острая необходимость, фактически вопрос выживания бизнеса. В следующем году мы увидим множество интересных и сложных кейсов по переводу ИТ-инфраструктуры на российские решения и новые продукты, построенные на открытом и отечественном ПО. А значит, наши опыт и экспертиза в синергии с наработками наших партнеров будут весьма полезны и востребованы.

Тренды от экспертов финансовой отрасли и ИТ на 2023 год

Читайте также

Комментарии