|
Описание | Архитектура | Возможности | Варианты построения | Внедрение
Одной из основных и неотъемлемых функций любого банка является проведение платежей. Поэтому задача автоматизации этого аспекта банковского дела представляется весьма важной и актуальной. Требования, предъявляемые сегодня кредитными учреждениями к автоматизированной системе, предназначенной для проведения платежей, вполне определенные. Для кредитных учреждений, не имеющих филиалов, это:
- своевременное прохождение платежей;
- взаимодействие с различными форматами электронных платежей (в том числе с системами, работающими в ЦБ РФ и Сбербанке России, S.W.I.F.T., Telex и пр.);
- минимальные затраты на обслуживание платежей;
- возможность управлять финансовыми потоками (т.е. контролировать платежи, позиционировать их и т.д.);
- удобство сотрудников банка при работе с платежами.
Кредитные учреждения, имеющие в своей структуре дочерние банки и активно работающие с банками-респондентами, наряду с перечисленными требованиями добавят возможность эффективно управлять состоянием корсчетов.
Что касается многофилиальных банков, то у их Расчетного центра (бизнес-подразделения, ответственного за проведение платежей и расчетов, РЦ) возникает ряд совершенно новых задач, среди которых:
- оптимизация расчетов между филиалами банка (в первую очередь, их ускорение);
- совершенствование управления финансовыми ресурсами филиальной сети банка (как с позиции максимизации прибыли, так и снижения рисков);
- ужесточение контроля за платежами, которые осуществляют филиалы.
Задача автоматизации Расчетного центра стоит перед кредитным учреждением, если:
- банк работает с различными платежными системами;
- активно расширяется сеть банков-контрагентов, с которыми его связывают прямые корреспондентские отношения;
- расходы банка на обработку платежей слишком велики;
- достигнутый уровень контроля и управления финансовыми потоками не удовлетворяет руководство банка;
- заметно возрос объем межфилиальных платежей.
В той или иной мере эти задачи решаются с помощью АБС, но далеко не всегда оптимальным образом. Причина в том, что автоматизированная банковская система совмещает в себе массу функций (бухгалтерский и налоговый учет, автоматизация основных сфер деятельности банка и пр.) и, как правило, специально не ориентирована на выполнение расчетных функций банка. Для осуществления внешних расчетов к ней подключают целый комплекс внешних программ, а также шлюзов, связывающих ее с различными платежными системами. Зачастую при расширении корреспондентской и филиальной сетей кредитное учреждение поручает сотрудникам своего ИТ-подразделения разработать специальную программу, обеспечивающую движение платежей. Такое решение может быть достаточно качественным, удобным и полностью отвечать принятым в банке схемам (топологической, финансовой, безопасности и пр.). Тем не менее, в большинстве случаев оно является уникальным — в том смысле, что не имеет типового интерфейса взаимодействия со стандартными платежными системами. К тому же оно обременено всеми недостатками, присущими реализации крупного проекта силами самого банка.
Поскольку АБС обеспечивает решение широкого спектра задач кредитного учреждения, заменить ее, даже если качество ряда выполняемых функций далеко от желаемого, — задача сложная, финансово- и ресурсоемкая. Вот почему одним из главных требований к комплексу по автоматизации расчетов является возможность его глубокой интеграции с установленной в банке АБС.
Какие функции берет на себя RS-Payments?
Во-первых, для оперативного выполнения межфилиальных и межбанковских платежей, а также снижения издержек на их проведение она осуществляет:
- автоматизацию движения платежей и сопутствующих сообщений внутри многофилиального банка, самостоятельно выполняя все действия (за исключением тех случаев, когда принять решение должен человек);
- взаимодействие с различными системами электронных расчетов — поддерживаются форматы Банка России
(УФЭБС), S.W.I.F.T. (МТ103, МТ200, МТ202, MT900, MT910, МТ940, МТ950), Telex, а также форматы кредитных организаций стран СНГ. Кроме того, встроенные функции позволяют в штатном режиме передавать от одного филиала или банка-контрагента к другому произвольную информацию (как структурированную, так и неструктурированную).
Во-вторых, для эффективного управления ресурсами банка RS-Payments обеспечивает:
- контроль за состоянием корреспондентских счетов;
- выбор оптимального маршрута проведения платежей;
- позиционирование платежей;
- проверка реквизитов платежей на принадлежность к различным перечням
террористических и неблагонадежных организаций.
В-третьих, в интересах контроля за деятельностью филиалов RS-Payments может выполнять:
- мониторинг внешних платежей банка и филиалов;
- контроль за соблюдением требований, установленных для платежей;
- контроль нежелательных платежей.
В-четвертых, для полноценного подключения к платежным системам филиалов банка
и банков-респондентов, работающих на АБС, с которыми RS-Payments не имеет
штатного блока сопряжения, в ее составе есть модуль «Терминал» (система класса «Банк—Банк»),
обеспечивающий ввод платежей вручную или обмен ими с АБС банка-респондента в
офлайновом режиме (например с использованием текстовых файлов).
Опыт многолетнего успешного применения системы RS-Payments в различных кредитных учреждениях, где она выполняет самые разные задачи — от межфилиальных расчетов и управления ресурсами до контроля нежелательных платежей и построения платежной системы целого государства, — доказывает правильность избранного подхода к автоматизации Расчетного центра.
Внедрение системы RS-Payments позволит банку:
- ускорить прохождение платежей — за счет полномасштабной автоматизации их выполнения и движения в банке;
- снизить расходы на их обработку — за счет минимизации участия человека и взаимодействия с платежными системами;
- эффективно управлять финансовыми ресурсами;
- контролировать деятельность филиалов;
- осуществлять контроль и мониторинг ранее исполненных платежей.
|
