RS-Payments

Описание | Архитектура | Возможности | Варианты построения | Внедрение

Если проследить эволюцию Расчетного центра в реальном банке, то можно заметить, что он, как правило, начинается с одного сотрудника, ответственного за отправку платежей и (или) управление корсчетами. В дальнейшем одновременно с ростом банка происходит и расширение функций Расчетного центра — как количественное (увеличивается поток платежей, число банков-респондентов и др.), так и качественное (подключаются различные платежные системы, открываются филиалы, дочерние банки и т.д.). При этом уровень автоматизации должен соответствовать текущим задачам Расчетного центра на каждом этапе его развития. Недостаточная автоматизация не позволяет работать эффективно, а избыточная, не отвечающая задачам банка, окажется слишком дорогим удовольствием, при этом возможности системы не будут полноценно использоваться.

Как известно, совокупная стоимость владения (TCO) любой автоматизированной системы включает расходы на приобретение лицензии, внедрение, сопровождение, необходимую модернизацию оборудования, внутренние затраты банка, связанные с привлечением персонала и др. К примеру, внедрение комплекса RS-Payments в полной комплектации, предусматривающего высокую степень интеграции с используемой в банке АБС, подразумевает настройку всех моделей взаимодействия и историзации, подключение криптозащиты и внутрибанковских механизмов контроля, поэтому он изначально рассчитан на установку силами компании-разработчика. Соответственно стоимость и сроки внедрения данного варианта RS-Payments ориентированы на банки с развитой филиальной сетью, большим объемом межфилиальных и корреспондентских платежей. Поскольку такие кредитные учреждения, которые, как правило, имеют необходимую инфраструктуру для внедрения и эксплуатации системы такого класса, от ее применения получают весьма ощутимый финансовый результат, для них она окупается достаточно быстро.

Вместе с тем задача по управлению корсчетом, а также по взаимодействию с различными платежными системами и банками-респондентами может возникнуть и у небольшого унитарного банка. Но для него установить RS-Payments в полной конфигурации будет невыгодно, так как покупка и внедрение вряд ли окупятся в обозримое время, да и внутренней инфраструктуры, позволяющей ее эффективно использовать, может не оказаться. Вдобавок большинство возможностей системы, связанных с управлением межфилиальными расчетами, ему просто не потребуется.

Для оптимального решения проблемы банковского позиционирования компания «R-Style Softlab» предлагает комплекс RS-Payments в трех комплектациях, отличающихся по своей функциональности.

RS-Payments Litе — это фактически Центр обработки платежей в унитарном банке, основной задачей которого является связь с различными платежными системами, а также управление корсчетами банка, позиционирование платежей и др.

Вариант применения RS-Payments Litе

RS-Payments Standard включает две основные части:

• «Расчетный центр», который позволяет тесно взаимодействовать с АБС банка (передавать документы, справочную информацию, проводки) и внешними системами в различных форматах;
• «Терминал», который устанавливается в филиале или банке-респонденте. Терминальный узел не имеет взаимосвязи с АБС и не может общаться с платежными системами — связь организована только с Расчетным центром. Взаимодействие «Терминала» с АБС, используемой в филиале, осуществляется на основе ручного ввода информации, либо через текстовый файл.

Вариант применения RS-Payments Standard

RS-Payments Pro — это полномасштабная система автоматизации расчетов в многофилиальном банке. Она включает «Расчетный центр» для головного банка, «Филиалы» для филиалов и «Терминалы» для банков-респондентов. При этом как «Расчетный центр», так и «Филиалы» интегрированы с АБС банка.

Вариант применения RS-Payments Pro

На примере условного кредитного учреждения возможные варианты создания Расчетного центра рассмотрим более подробно.

Допустим, банк только начинает работать с внешними платежными системами или банками-респондентами (тоже через подобные системы) либо перед ним стоит задача сделать более простой, удобной и управляемой работу с корсчетом. По сути здесь имеется в виду скорее построение не Расчетного центра, а Центра обработки платежей. В этом случае банк может купить «коробку» RS-Payments Lite, инсталлировать ее и сразу начать работать. Система организована по технологии «plug-and-play» («Запустил и работай»), то есть для ее ввода в строй достаточно внимательно прочесть инструкции по установке, настройке и использованию. По функциональности, интерфейсу, сервисным возможностям и объему обрабатываемой информации она аналогична полномасштабному Расчетному центру банка (как и RS-Payments Pro). В частности, RS-Payments Lite позволяет «прикреплять» к платежным документам дополнительные документы любого формата, отслеживать историю движения документов. Система изначально интегрирована с RS-Bank , но допускается интеграция и с другими АБС. Что касается ценовых показателей, они вполне доступны практически для любого банка.

Главным качеством RS-Payments Litе является ее гибкость, которая достигается в первую очередь за счет использования механизма пошаговой обработки. В распоряжении специалиста, занимающегося настройкой системы, имеется неограниченное количество возможных состояний документов, а также широкий (более того — расширяемый) набор шагов, из которых и строится алгоритм обработки документов.

Проходит время. У банка появляются филиалы, выполняющие пока незначительный объем операций, или расширяется корреспондентская сеть, взаимодействовать с которой через платежные системы становится неудобно (или же слишком дорого). Тогда банк может перейти на RS-Payments Standard, поставив «Терминалы» в филиалах, банках-респондентах и дочерних банках и организовав общение с ними уже на другом уровне. Теперь можно говорить о построении расчетной системы для управления финансовыми потоками. В частности, появляется история движения документов, вся система работает в рамках единой нормативно-справочной информации, ведется пошаговая обработка документов, проходящих через Расчетный центр кредитного учреждения, настройка в соответствии с бизнес-процессами банка, стандартами контроля и безопасности. В этом случае внедрять систему рекомендуется силами разработчика, но, если банк располагает штатными сотрудниками соответствующей квалификации, то возможно самостоятельное внедрение, особенно если осуществляется переход с RS-Payments Litе.

Однако в данном варианте тоже есть определенные ограничения. Они вызваны тем, что в филиалах стоят не специализированные модули «Филиал», а «Терминалы», которые напрямую не связаны с АБС, и платежные документы в них вводятся либо вручную, либо загружаются из АБС через текстовый файл. Кроме того, «Терминалы» не могут взаимодействовать непосредственно между собой, а лишь через Расчетный центр.

Пока объем межфилиальных платежей невелик, такой вариант устраивает банк. Когда же он возрастает, и перенос платежей из АБС ручными или подручными способами становится слишком накладен, имеет смысл задуматься о полнофункциональной версии — RS-Payments Pro.

Предлагаемая линейка продуктов по автоматизации прохождения платежей позволяет кредитному учреждению подобрать оптимальный вариант с точки зрения доступности и окупаемости. Кроме того, банк может постепенно наращивать функциональность системы управления платежами, исходя из своей деловой активности (расширения сети филиалов и банков- контрагентов и пр.). Большое преимущество состоит в том, что при изменении продуктовой линейки не потребуется менять используемую систему или производить конвертацию накопившихся данных — иными словами, внутренняя платежная система в банке уже есть, просто в ней нужно «открыть» скрытые дополнительные возможности.

Разумеется, эволюция Расчетного центра может идти совсем по другому сценарию: банк, допустим, изначально может установить не Litе, а Standard или остановиться на каком-то промежуточном варианте и дальше не развивать автоматизацию. Важно вот что: как на начальном, так и на последующих этапах кредитное учреждение вольно выбрать именно такое решение, которое ему действительно нужно, — окупаемое и приносящее прибыль. При этом нужно иметь в виду, что фактически речь идет о едином продукте — просто в зависимости от его комплектации (Lite, Standard или Pro) активируется та или иная функциональность системы. Это позволяет банку, с одной стороны, оплачивать только ту функциональность, которая ему нужна, а с другой — обеспечить максимально простой переход на следующий уровень решения.