Инструкция по применению: как пользоваться гарантийными линиями в RS-Loans V.6

28609

Елена Дьяченко, ведущий аналитик проекта RS-Loans V.6 департамента банковского ПО RS-Bank, R-Style Softlab

На международном финансовом рынке банковская гарантия — весьма престижная услуга. А тот факт, что наличие гарантии является обязательным условием при осуществлении сделок с госзаказчиками, делает этот инструмент практически незаменимым и в нашей стране. Причем, все большую популярность приобретают гарантийные линии, когда клиент банка, заключив договор и пройдя утверждение на кредитном комитете, может пользоваться гарантией в течение довольно длительного времени — от года до нескольких лет.

Разумеется, мы как разработчики специализированного банковского программного обеспечения не могли остаться в стороне и реализовали функциональность по учету гарантийных линий в своей системе автоматизации кредитования RS-Loans V.6.

Объекты системы — старые и новые

Общий вид существующего в системе объекта «Договор гарантии», хорошо известного пользователям RS-Loans V.6, оставлен без изменений, однако теперь в нем сотрудник банка может указать один из трех предложенных типов выдачи:

«Разовая гарантия»;
«Гарантийная линия»;
«Частями».

Выбрав тип выдачи «Разовая гарантия», пользователь будет работать со знакомым ему по предыдущей реализации договором банковской гарантии. А вот чтобы начать работать с гарантийной линией, в качестве типа выдачи нужно указать «Гарантийная линия» или «Частями». Разница между этими типами выдачи состоит в том, что первый предполагает учет лимита гарантийной линии на внебалансе, а второй нет. Плюс оба они обеспечивают возможность выбирать разных бенефициаров по разным банковским гарантиям, заключенным в рамках одного договора гарантии.

Чтобы с договором гарантии можно было работать так же, как с кредитной линией, мы добавили в систему RS-Loans V.6 новый объект, который называется «Банковская гарантия». Таким образом, обслуживание гарантийной линии предполагает выполнение операций по двум объектам системы — «Договор гарантии» и «Банковская гарантия». В форме «Договора гарантии» пользователь задает лимит на выдачу гарантий и прочие основные параметры договора (категории качества, тип обслуживания, тарифы, привязка к портфелям и т.д.); здесь же выполняются общие операции по установке и/или изменению лимита, определению категорий качества, резервированию, начислению процентов, списанию задолженности за счет резерва и т. д. Форма «Банковская гарантия» служит для непосредственной выдачи гарантии, выполнения оплаты, построения графиков выплат и обслуживания долга по оплаченной гарантии.

Ваши возможности по учету гарантийных линий

Разумеется, реализация новой функциональности потребовала внести в систему определенные изменения, делающие работу пользователей с ней простой и удобной. Ознакомимся с основными из них.

Предоставляйте гарантийные линии возобновляемые и невозобновляемые

В панели «Договор гарантии» (рис. 1) появилась возможность установить признак «Безусловное обязательство выдачи», который инициирует формирование резерва на возможные потери (РВП) по договору гарантии, и признак «Восстановление лимита», влияющий на выполнение шагов по восстановлению лимита договора гарантии при ее списании с внебаланса. Таким образом, с помощью системы банк сможет предоставлять своим клиентам как невозобновляемые гарантийные линии, так и возобновляемые.

Рис. 1. Панель для ввода/редактирования договора гарантии

Лимитируйте размеры гарантий

Для гарантийных линий с типом выдачи «Гарантийная линия» обязательно задаются лимиты гарантий (рис. 2).

Рис. 2. История изменения лимита гарантии

По гарантийным линиям с типом выдачи «Частями» лимит не устанавливается, но максимально возможную сумму выданных гарантий в рамках договора пользователь может указать непосредственное в параметре договора «Сумма гарантии» (см. рис. 1).

Просматривайте банковские гарантии в привязке к договору

Список банковских гарантий, открытых по договору, доступен для просмотра сотруднику банка из панели «Договор гарантии» (рис. 3).

Рис. 3. Список банковских гарантий по договору гарантии

Указывайте параметры гарантии

Такие параметры, как номер банковской гарантии, срок ее действия, бенефициар, сумма банковской гарантии и объем обязательства, обеспечиваемого этой гарантией, специалист банка может задать в панели «Банковская гарантия» (рис. 4). Причем при открытии банковской гарантии происходит автоматическое заимствование тарифов из соответствующего вида кредита.

Рис. 4. Панель для ввода/редактирования банковской гарантии

Выполняйте операции по договорам гарантий

Определенные изменения внесены также в процессы вызова и выполнения операций по договорам гарантий с типом выдачи «Гарантийная линия». На сегодняшний день список поддерживаемых в системе операций по договорам гарантий выглядит весьма внушительно:

«Открытие договора гарантии»;
«Открытие банковской гарантии» (только по банковским гарантиям);
«Изменение лимита гарантии» (только для типа выдачи «Гарантийная линия»);
«Выдача гарантии»;
«Оплата гарантии»;
«Расчет графика погашения»;
«Формирование РВП по выданным банковским гарантиям»;
«Вынос на просрочку гарантии»;
«Погашение гарантии»;
«Снятие гарантии с учета»;
«Списание задолженности по гарантиям»;
«Пролонгация договора гарантии» (с пролонгацией банковских гарантий и без неё);
«Закрытие банковской гарантии» (только по банковским гарантиям);
«Закрытие договора гарантии».

Но это не предел. Уже в ближайшее время к ним добавится операция «Сокращение срока договора гарантии», которая будет доступна и для «Договора гарантии», и для «Банковской гарантии».

Следует заметить, что выполнение операций по договорам гарантий в RS-Loans V.6 имеет свои особенности. Для разовых договоров все доступные операции выполняются по одному объекту — «Договору гарантии», и изменения регистров производятся только по этому объекту. Для гарантийных линий при выполнении документарных операций по объекту «Банковская гарантия» изменения отражаются как в регистрах самой «Банковской гарантии», так и в аналогичных регистрах «Договора гарантии». А операции по «Банковской гарантии» отражаются в истории операций и по «Банковской гарантии», и по родительскому «Договору гарантии». Так что вся необходимая пользователю информация всегда на виду.

Не пренебрегайте обратной связью

Развитие модуля «Кредитование» системы RS-Loans V.6 будет продолжено. Уверены, что наше решение позволит организовать учет кредитов и банковских гарантий в банке наиболее полно и эффективно.

Функциональность по работе с гарантийными линиями появилась в RS-Loans V.6 относительно недавно, и нам важно мнение наших клиентов. Если в процессе эксплуатации у пользователей возникнут предложения по усовершенствованию работы системы, мы готовы их рассмотреть. Отправляйте предложения руководителю проекта RS-Loans V.6 Веронике Ильяшенко (ilyashenko_v@bryansk.softlab.ru).

Тэги: Банковская гарантия, Кредитование, Гарантийная линия

Все статьи

Распечатать страницу