Залоговый счет. Как сохранить на нем средства в обеспечение сделки

Новое в продуктах
40307
0
Александра Егорова, старший аналитик департамента банковского ПО RS-Bank, R-Style Softlab
В соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 358.9-358.14 ГК РФ) залог прав по договору банковского счета (вклада) можно использовать в качестве обеспечения по предоставленному банком кредиту. Залог может быть предоставлен как на всю денежную сумму на счете, так и на ее часть. Возникает залог с момента заключения соответствующего договора залога в отношение указанной в нём денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора. Такой залог представляет для банка наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

При залоге прав по счету/вкладу банки, как правило, блокируют сумму обеспечения на этом счете во избежание проведения клиентом расходных операций за счет средств, предоставленных в обеспечение по кредиту.

Для удобства работы банков, которые принимают в качестве обеспечения залог прав по счету или вкладу, R-Style Softlab реализовала возможность блокировки и последующей разблокировки всей или части суммы залога прав по вкладу физического лица и счету/депозиту юридического лица напрямую из подсистемы «Кредитование» при работе с Договором обеспечения.


Блокировка сумм на залоговом счете — шаг за шагом


Рассмотрим порядок выполнения операций по блокировке сумм на залоговом счете на примере принятия в залог прав по депозиту юридического лица, открытому в подсистеме «Депозиты юр. лиц» RS-Loans V.6. Депозит юр. лица в системе оформляется путем открытия Договора депозита (рис. 1). Для принятия суммы депозита в залог, по Договору депозита в обязательном порядке должна быть выполнена операция «Взнос по депозиту», а сумма депозита — отражена на соответствующем балансовом счете по учету депозита.

Снимок1.PNG
Рис. 1. Депозит юридического лица, открытый в подсистеме «Депозиты юр. лиц» RS-Loans

В подсистеме «Кредитование» по кредитному договору, в обеспечение по которому предоставляет залог прав по депозиту юр. лица, указывается залоговый счет в виде счета другой подсистемы типа «Гарантийный депозит» (рис. 2).

Снимок2.PNG
Рис. 2. Список счетов других подсистем по Договору кредитования

Для этого вызывается режим «Список счетов других подсистем по договору», где в панели «Стандартная платежная инструкция» в качестве клиента указывается залогодатель и из списка его Договоров депозита выбирается номер того договора депозита, который передается в залог по текущему кредитному договору. После выбора Договора депозита вся информация по нему подтягивается в панель настройки счета другой подсистемы (рис. 3). Эта информация сохраняется по кредитному договору и в последующем используется при оформлении Договора обеспечения.

Снимок3.PNG
Рис. 3. Заполнение стандартной платежной инструкции, определяющей залоговый счет

Затем по кредитному договору открывается Договор обеспечения с типом обеспечения «Залог прав по вкладу/счету». В его параметрах указываются номер, сумма, срок действия договора и наименование залогодателя. Залогодателем по Договору обеспечения в данном случае выступает владелец счета, права по которому передаются в обеспечение по кредиту (рис. 4).

Снимок4.PNG
Рис. 4. Заполнение параметров Договора обеспечения

Сведения о самом предмете залога, в нашем случае это номер залогового счета, указываются в параметрах Объекта обеспечения, который открывается по Договору обеспечения.

Номер залогового счета в параметрах Объекта обеспечения указывается путем выбора его из списка счетов других подсистем по кредитному договору. Параметры депозита подгружаются в панель автоматически. Так же автоматически подгружается и сумма текущего остатка денежных средств на залоговом счете. Она отображается в параметре «Остаток».

Для того, чтобы по договору залогом считалась вся сумма денежных средств (остаток) на залоговом счете в любой момент времени, пользователь может установить признак «Залог прав всей денежной суммы на счете» (рис. 5).

Снимок5.PNG
Рис. 5. Заполнение параметров Объекта обеспечения

Для блокирования денежной суммы на залоговом счете разработана операция «Блокировка суммы на залоговом счете». Она вызывается из Объекта обеспечения. В системе предусмотрены два варианта блокировки:
  • Блокировка всей суммы — используется для блокирования всей денежной суммы на залоговом счете.
  • Частичная блокировка — используется для блокирования части денежной суммы на залоговом счете. 
В нашем примере мы рассмотрим частичную блокировку суммы на залоговом счете. Запуск операции производится по комбинации клавиш [ALT+3] из формы Объекта обеспечения или списка объектов по договору обеспечения (Работа_ Блокировка суммы на залоговом счете_ Блокировка суммы на счете). Перед выполнением операции выводится панель «Блокировка суммы на залоговом счете» (рис. 6).

Снимок6.PNG
Рис. 6. Параметры запуска операции по блокировке/ частичной блокировке на залоговом счете

После ввода суммы блокировки по команде [F2] операция запускается на выполнение.

Когда операция будет успешно выполнена, на соответствующем счете депозита устанавливается блокировка на сумму, указанную в панели операции. Также данная сумма блокировки выводится в поле «Сумма обеспечения, заблокированная на счете» панели Объекта обеспечения (рис. 7).

Снимок7.png
Рис. 7. Заполнение параметров Объекта обеспечения

В подсистеме «Депозиты юр. лиц» сумма блокировки на депозитном счете, который был принят в залог, отражается в виде выставления новой претензии к данному счету. Увидеть эту информацию операционист может, вызвав режим «Список претензий к лицевому счету» по команде [F11] (рис. 8).

Снимок8.PNG
Рис. 8. Список претензий к лицевому счету

В списке претензий по счету клиента формируется новая запись о выставленной претензии на сумму и дату выполненной операции блокировки (рис. 9).

Снимок9.PNG
Рис. 9. Параметры ввода/ корректировки претензии к лицевому счету

В последующем при обслуживании Договора залога прав по вкладу/счету специалисты кредитного отдела могут использовать и другие операции, связанные с блокировкой залоговых счетов:
  • «Изменение суммы блокировки» — используется для обновления заблокированной суммы в случае изменении залоговой стоимости обеспечения;
  • «Снятие блокировки с залогового счета» — используется для снятия блокировки с залогового счета в случае прекращения действия и закрытия договора обеспечения или в случае вывода соответствующего залогового счета из состава обеспечения по кредитному договору.
Таким образом, запуск и выполнение операций по блокировке/разблокировке залоговых счетов из модуля «Кредитование», обеспечивает возможность поддерживать определенный уровень неснижаемого остатка денежных средств на счете клиента, принятом в обеспечение по кредиту, не обращаясь при этом непосредственно к депозиту в модуле «Депозиты юр. лиц». Это значительно сокращает время на обслуживание сделки.

Все статьи

Комментарии



Подписка на рассылку
Сортировать
Теги:
Все теги
Выберите интересующий Вас продукт компании
Любой продукт
Сортировать по году:
2016 2017 2018 2019 2020 2021