Автоматизация кредитного бизнеса

Обзор продукта

Система RS-Loans v. 5.5 обладает широким набором функций для автоматизации бизнес-процессов, связанных с кредитованием физических и юридических лиц, а также ведения детализированного учета кредитной деятельности банка.

RS-Loans v. 5.5 позволяет работать со всеми современными кредитными продуктами, включая потребительское, ипотечное кредитование, автокредитование, кредитные карты, микрокредиты, овердрафты, разовые кредиты, кредитные линии, кредитование юридических лиц, банковские гарантии и цессии.

Широкие возможности системы RS-Loans по настройке, а также богатый функционал, заложенный в него разработчиками с учетом долгосрочных перспектив, позволят банку быстро и безболезненно осваивать новые схемы кредитования в соответствии с потребностями бизнеса и рынка кредитных услуг.

Функциональные возможности

• Система охватывает весь жизненный цикл кредитного договора — от оформления кредитной заявки до выпуска отчетности. Предусмотрена возможность настройки индивидуального маршрута движения для каждой кредитной заявки с указанием в участников кредитного комитета и необходимых сведений о заемщике. Также в системе реализован импорт заявок из файлов различного формата, выпуск печатных форм кредитной заявки.
• Перечень функциональных возможностей по оформлению и учету кредитного договора включает:

1. Назначение индивидуальных условий кредитования (процентных ставок, алгоритма расчета процентов и пр.)
2. Автоматическое формирование всех необходимых счетов
3. Выпуск печатных форм договоров и распоряжений на выполнение различных операций
4. Расчет категории качества ссуды и процента резерва
5. Расчет и распечатка графиков выдачи и погашения
6. Оформление выдачи кредита различными способами
7. Погашение ссуд различными способами
8. Обслуживание произвольных комиссий и штрафных санкций
9. Вынос ссуды на просрочку
10. Пролонгация договора
11. Заключение дополнительных соглашений и возмещение переплат

• В целях минимизации резервов ведется учет договоров обеспечения. Система позволяет вводить описание объектов обеспечения и вести учет обеспечения на внебалансе, учитывать категории качества обеспечения, автоматически рассчитывать сумму резерва, выполнять переоценку стоимости обеспечения.
• Предоставление специалистам банка широкого набора сведений, необходимых для принятия решений по вопросам кредитования, в том числе информацию о кредитном портфеле и сводные данные по отдельным видам кредитов. В отчетах представлена информация по видам кредита, а также подробные сведения о заемщике, состоянии кредитного договора, сумме кредита в рублях и валюте, остатке задолженности, процентных ставках, сумме в рамках договоров поручительства и обеспечения по видам, просроченных суммах по основному долгу и процентам, группах риска и сумме резерва по ним, а также ряд других необходимых для анализа сведений.
• Система позволяет осуществлять обмен данными с Национальным бюро кредитных историй и Центральным каталогом кредитных историй, реализовать обмен с любым другим бюро.
• В дистрибутиве имеются  готовые типовые схемы проводок, которые можно настраивать в соответствии с технологией работы, принятой в банке.
• В системе формируется вся необходимая кредитному учреждению отчетность — внутренняя и регламентированная. По запросу банка специалисты R-Style Softlab могут разработать и дополнительные отчетные формы, учитывающие специфику конкретных кредитных учреждений.
• Открытая база данных и встроенный язык программирования Object RSL позволяют сотрудникам банков самостоятельно разрабатывать не только новые отчеты любой степени сложности, но и практически неограниченно расширять функциональность системы.
• Бизнес-процессы RS-Loans соответствуют требованиям Положений Банка России и нормативно-правовым актам Российской Федерации. Изменения в нормативно-законодательной базе отслеживаются компанией-разработчиком и своевременно вносятся в систему.

Безопасность

• Трехуровневая архитектура «клиент—сервер» — такое построение системы исключает прямой доступ пользователей к файлам базы данных — обращение к ним возможно только через сервер приложений.
• Шифрованный канал передачи данных — вся информация, которой обмениваются терминалы и сервер приложений, шифруется с помощью одной из версий алгоритма DES, усложненной и модифицированной специалистами R-Style Softlab.
• Система аутентификации пользователей — в RS-Bank можно гибко настроить правила формирования паролей для каждого пользователя, указав минимальную длину пароля, частоту его замены (как по времени, так и по числу входов в систему).
• Гибкая система распределения прав доступа к модулям и объектам системы — для каждого пользователя индивидуально настраивается структура меню, перечень подсистем и модулей АБС, а также списки счетов и других объектов системы, к которым он имеет доступ.
• Детальная журнализация действий пользователей — все действия, предпринимаемые сотрудниками в процессе работы с АБС, подробно протоколируются в Журнале операций, где предусмотрены процедуры поиска и фильтрации, позволяющие быстро найти нужную запись. Благодаря настройке в журнале возможно фиксировать только те действия пользователей, которые «интересны» с точки зрения безопасности банка, а с помощью процедуры очистки удается избежать чрезмерного разрастания соответствующих файлов базы данных.
• Компиляция макрофайлов — часть программного кода RS-Bank, написанная на макроязыке Object RSL, может быть скомпилирована в целях защиты от несанкционированных изменений.
• Контроль целостности данных — в дистрибутиве АБС RS-Bank предусмотрен набор процедур для контроля целостности и непротиворечивости информации в БД.