Эксперты R-Style Softlab провели презентацию решения для банков для работы с цифровым рублем. На международной конференции IFin Лидер проекта Цифровой рубль Андрей Кузнецов и Директор департамента Цифровых решений Евгений Нырков представили практический опыт внедрения ЦР, обозначив вызовы и решения. Чуть позже эксперты компании провели онлайн-вебинар совместно с Ассоциацией ФинТех, подробно разобрав вопросы обновления банковских систем для работы с новой формой валюты и защиту данных.
Перспективы и влияние на экономику
Цифровой рубль называют значительным шагом в развитии российской финансовой системы. Его внедрение призвано обеспечить большую прозрачность, безопасность и удобство финансовых операций. Ожидается, что через несколько лет цифровой рубль станет неотъемлемой частью платёжной инфраструктуры России, а его массовое использование будет таким же привычным, как использование СБП.
Цифровой рубль призван кардинально изменить взаимодействие бизнеса с государством. Он обеспечит прозрачность и скорость при выплате субсидий, грантов, пенсий и материнского капитала. В перспективе упростит международные расчёты. Подобные цифровые проекты разрабатывают более 100, а страны БРИКС рассматривают цифровой рубль как инструмент трансграничных платежей.
Принцип работы с цифровым рублем можно продемонстрировать на простом примере. Компания получает грант в цифровых рублях, затем использует его для оплаты поставщикам и аренды. Чтобы провести эти платежи, все участники цепочки должны работать с цифровой валютой через систему ДБО, которую также необходимо интегрировать в экосистему финансовых сервисов — связать с CRM-системами, электронным документооборотом и налоговыми платформами. Это должно создать единую среду для бизнеса, упростить финансовые операции и обеспечить компаниям, начавшим работу с цифровым рублём, значительное конкурентное преимущество.
Технические аспекты и интеграция
Андрей Кузнецов: «Внедрение цифрового рубля — это сложный процесс, требующий согласованной работы множества участников как внутри организации, так и во внешней среде. Мы, как вендор, внедряем цифровой рубль под ключ и берём на себя риски по объему изменений с фиксацией стоимости сопровождения».
Для взаимодействия с цифровым рублем организациям не потребуется устанавливать дополнительное программное обеспечение, поскольку доступ к цифровому кошельку осуществляется через ДБО банков. Внедрение цифровой валюты требует доработки банковских IT-платформ, включая АБС и ДБО. Необходимо реализовать клиентский путь в мобильном приложении и обеспечить контроль платежей в соответствии с требованиями регулятора.
Один из главных вызовов проекта — необходимость взаимодействия с большим количеством стейкхолдеров. Внедрение цифрового рубля требует координации между поставщиками ПО, разработчиками решений в области информационной безопасности, вендорами оборудования и различными департаментами банков. Чтобы минимизировать риски, банкам рекомендуется назначить одного или нескольких руководителей проекта — для внутренних процессов и для внешнего взаимодействия.
Дополнительные сложности создают санкционные ограничения, увеличивающие сроки поставки оборудования и затягивающие процесс интеграции. На данный момент 85% банков ещё не начали активную работу по внедрению цифрового рубля, при том что на интеграцию модуля Центрального банка в мобильное приложение требуется минимум полгода. Кроме того, необходимо реагировать на регулярные обновления платформы, изменения форматов данных и требований к пользовательским интерфейсам.
В коробочной решение для работы банков с цифровым рублем от R-Style Softlab входят оркестратор для гибкой настройки бизнес‑процессов и набор адаптеров для обработки сообщений Цифрового рубля. Решение разворачивается в контуре обработки и контуре контроля. Также в состав решения входят сервис для взаимодействия с СКЗИ и УЦ, АРМ сотрудника финансового посредника и эмулятор платформы Цифрового рубля Банка России. Дополнительно создан плагин RS- Digital Ruble, упрощающий интеграцию с ДБО и мобильными приложениями. Плагин встраивается как SDK внутри мобильного приложения банка.
Евгений Нырков: «Наше предложение рынку включает в себя три уровня клиентского взаимодействия: личный консультант, пакет предпроект и основное – генеральный подрядчик. Важно, что мы готовы взять на себя комплексное ведение проекта Цифровой рубль в банке и предоставить консалтинг, предпроектное обследование и сопровождение на всех этапах запуска».
Информационная безопасность
Защита данных и безопасность транзакций — один из ключевых аспектов внедрения цифрового рубля. Для работы системы требуется создание защищённых каналов связи между банковскими платформами и Центральным банком, а также формирование безопасного хранилища цифровых рублей на стороне финансовых организаций.
Важную роль играет организация удостоверяющих центров, обеспечивающих подпись и проверку транзакций. Это критично для идентификации пользователей и подтверждения подлинности операций. Внедрение криптографических шлюзов и технологий защиты от киберугроз на основе машинного обучения и искусственного интеллекта позволит банкам оперативно выявлять и предотвращать атаки.
Государственное регулирование цифрового рубля требует постоянного контроля безопасности. Центральный банк дважды в год выпускает обновления платформы, которые включают изменения в форматах данных и требованиях к защите информации. Участники рынка должны оперативно реагировать на эти изменения и адаптировать под них свои продукты.
Директор Службы информационной безопасности R-Style Softlab Алексей Новиков: «Банкам необходимо сформировать внутреннюю команду специалистов, способных быстро адаптироваться к изменениям, или передать обслуживание на аутсорсинг надежным и проверенным внешним подрядчикам, которые возьмут на себя поддержку и обновление системы. Информационная безопасность цифрового рубля — это не разовая задача, а постоянный процесс. Чем раньше финансовые организации начнут работу в этом направлении, тем проще пройдёт интеграция новой валюты».
